第三屆《Hit FinTech》金融科技產業高峰會

活動時間:2019-06-12(三) 09:00 ~ 17:00

活動地點:台北市中正區忠孝東路一段12號 (台北喜來登大飯店-瑞穗園)

報名網址: https://www.accupass.com/event/1904161435545570368640

活動介紹

#2019年不容錯過的高規金融科技(FinTech)盛會

#當天早鳥報到聽眾可免費獲贈「代幣經濟崛起」一書(送完為止)

近三年來,《FinTech》已經從國外輸入的科技名詞,蛻變為所有金融相關產業競相積極投入的進行式動詞!加上結合了AI、區塊鏈、大數據等新技術,無論是支付、純網銀、智慧金融、智慧保險、跨境匯款等,我們發現各種落地應用場景正以現在進行式的驚人速度不斷實現!尤其今年預計將發放2張純網銀執照,以及採STO納管的加密貨幣管理規範的公佈,更象徵2019年是台灣FinTech發展史的重要里程碑!

適逢此關鍵時刻,邁入第三屆的《Hit FinTech》金融科技產業高峰會,將邀集國內外產官學研意見領袖,共同深度探討行動支付、網銀、STO、區塊鏈等各項攸關台灣未來金融科技發展的核心議題,是今年首場高規格的大型金融科技峰會。從2017年開始,《Hit FinTech》持續關注台灣金融科技產業從萌芽到活躍,也不斷呼籲與影響產官學研投入更多資源,提升台灣金融科技實力!今年,我們的角色與成果勢必更為重要,《Hit FinTech》邀請關心台灣未來金融產業發展的您,與我們共同推升台灣FinTech成長動能,迎接國際的競爭與挑戰!

峰會時間:2019/6/12 (三)  9:00-17:00

峰會地點:台北喜來登大飯店-瑞穗園

亞洲大學講座教授暨副校長林蔚君:結合區塊鏈、AI,供應鏈信用分析技術有望落實普惠金融

亞洲大學講座教授暨副校長林蔚君,過去曾在美國IBM服務超過16年。不僅帶領團隊榮獲實務界運籌管理最高獎項INFORMS Franz Edelman Award,還在一年內為IBM省下超過7.5億美元。

致力於研究金融科技、大數據分析、商業分析優化與轉型的林蔚君,在2011年加入財團法人資訊工業策進會,擔任前瞻科技研究所所長。並在之後成立數據科技與應用研究所(大數據所),積極提升台灣在軟體服務的競爭力。

林蔚君在第二屆《Hit AI & Blockchain》人工智慧暨區塊鏈產業高峰會上,曾樂觀表示:「台灣在FinTech跨業結合上,有非常大的優勢!只要不斷嘗試,就是很好的開始。」

亞洲大學聯合臺灣金融科技公司(Fusion$360),正在研發一項國產的供應鏈金融信用分析技術。透過AI與區塊鏈技術的結合,整合供應鏈上下游業者、競爭對手的情報,以此來評估中小企業的信用風險,並作為銀行徵信參考,進而提高這些中小企業借貸成功的機率。

根據亞洲大學人工智慧暨區塊鏈國際產學聯盟官網消息,林蔚君帶領亞洲大學團隊,運用台灣金融科技公司的API管理系統APIM、區塊鏈及AI技術,來研究新的供應鏈信用分析方法。

林蔚君表示:「我們要讓借貸真正落實大中小微型企業或個人,達到普惠金融的目的。」

第三屆《Hit FinTech》金融科技產業高峰會

由台灣金融科技協會、亞洲大學人工智慧暨區塊鏈國際產學聯盟、GITA全球ICO資訊透明聯盟、KNOWING新聞、幣特財經共同主辦的第三屆《Hit FinTech》金融科技產業高峰會中,邀請到林蔚君共同探討2019年一定要高度關注的金融科技發展趨勢!有興趣的朋友們千萬不要錯過,議程與報名資訊:https://www.accupass.com/event/1904161435545570368640

峰會時間:2019年6月12日(三) 9:00~17:00

峰會地點:台北喜來登大飯店-瑞穗園(台北市中正區忠孝東路一段12號)

文章出處: https://www.bitnance.vip/news/13c5bad0-699a-4464-9a5f-9406f4befa5d

亞洲大學國際產學聯盟第三屆《Hit FinTech》6/12登場

繼中國、南韓、香港後,台灣今年預計將發放2張純網銀執照,以及公佈STO納管的加密貨幣管理規範的公佈。意味台灣FinTech有了重大突破。在此關鍵時刻,第三屆的《Hit FinTech》金融科技產業高峰會,也將邀集國內外意見領袖,深度探討行動支付、網銀、STO、區塊鏈對台灣未來金融科技發展的影響,是今年首場高規格的大型金融科技峰會。

臺灣金融科技董事長王可言表示,近三年來,《FinTech》已經從國外輸入的科技名詞,蛻變為所有金融相關產業競相積極投入的進行式動詞。加上結合了AI、區塊鏈、大數據等新技術,無論是支付、純網銀、智慧金融、智慧保險、跨境匯款等,各種落地應用場景正以現在進行式的驚人速度不斷實現。

關注台灣金融科技產業發展、臺灣金融科技協會、亞洲大學人工智慧暨區塊鏈國際產學聯盟、GITA全球ICO資訊透明聯盟、KNOWING新聞、特幣財經從2007年起舉辦《Hit FinTech》,呼籲與影響產官學研投入更多資源,今年台灣金融科技發展邁入實質成果應用階段,這些成果將影響台灣FinTech能否跨大步迎接國際競爭與挑戰。值得各界關注參與。

第三屆的《Hit FinTech》訂6月12日在喜來登舉行,匯聚產業專家先進,包括臺灣金融科技協會理事長、GITA創始成員蔡玉玲、前新北巿巿長朱立倫、青年發展基會董事長連勝文、立委許毓仁、曾銘宗、中關村區塊鏈產業聯盟理事長元道、中國移動通信聯合會區塊鏈專委會副秘書長王寶等、一次剖析產業機會與挑戰。

在各國積極發展網銀的同時,第三屆的《Hit FinTech》網銀講座中,也邀請亞洲大學講座教授林蔚君、將來銀行籌備處總經理梅驊、中國信託營運總處總處長楊淑惠、遠東商銀數位金融事業群副總戴松志從巿場及政策面探討數位金融新展望。

此外,工具化代幣(UTO)與證券化代幣(STO)時代來臨、代幣經濟將是支持企業數位轉型,提高品牌價值與競爭力的新契機,例如,Fusion$360和社企芙彤園推出全球第一個自然耕作農法生產的全天然香精沐浴洗劑生態圈代幣(芙彤幣)經濟,以區塊鏈代幣技術推動社企生態圈「秒交易、微支付」。即為成功一例,未來將結合產銷履歷區塊鏈發展農業供應鏈金融,以消費者會員認養香草一畝田支持契作農夫的眾籌。在STO講堂中,立委許毓仁、香港區塊鏈協會梁捷揚、勤業眾信執行副總曾韵、Dinngo創辦人暨執行長朱軒廷針對證券化代幣未來提出創新觀點。

在政策講堂中:立委曾銘宗、臺灣金融科技董事長王可言、中國電子商會區塊鏈專業委員會副理事長李銀科、瀛睿律師事務所創始合夥人簡榮宗、亞太區塊鏈發展協會顧問林盟翔以法令的角度來建議監管新格局發展。

科技不斷發展、電子支付有各不同趨勢面貌,立委何志偉、悠遊卡公司董事長陳亭如、台灣三星電子支付總監邱淑鈴與會分享;其中香港商奧東董事總經理羅子亮在會中分享如何一年內獲得兩百萬用戶支持,成功推動普惠金融的經驗分享。

如何投資區塊鏈巿場?穀神星創投創辦人陳儀雪、奧丁丁創辦人王俊凱、Maxonrow 執行長Mark Homeier、臺灣師範大學資工系教授黃冠寰、ioeX執行長洪啟淵、六域鏈董事長潘劭齊都在趨勢論壇中分享獨到的觀察。

運用區塊鏈的代幣經濟,在2017年起掀起了一波ICO眾籌的狂潮,究竟它是顛覆性的創新、還是只是炒作下泡沬。參加第三屆《Hit FinTech》凡當天早鳥報到者。可免費獲贈「代幣經濟崛起」一書,此書收錄50個代幣經濟創新案例、值得一讀(送完為止)。

《Hit FinTech》峰會時間:上午 9:00-17:00、地點在台北喜來登大飯店-瑞穗園

報名網址:https://www.accupass.com/event/1904161435545570368640

文章出處: https://money.udn.com/money/story/5635/3840163

區塊鏈代幣支付 現身國際體育賽事嘉年華活動

芙彤幣區塊鏈代幣支付,現身2019芙彤盃國際女子棒球邀請賽國際體育賽事嘉年華活動...
芙彤幣區塊鏈代幣支付,現身2019芙彤盃國際女子棒球邀請賽國際體育賽事嘉年華活動。臺灣金融科技公司Fusion$360董事長王可言(右起),芙彤園Blueseeds創辦人詹茹惠、亞洲大學副校長/人工智慧暨區塊鏈國際產學聯盟林蔚君在會場合影。臺灣金融科技公司/提供

區塊鏈代幣支付支援社企生態圈代幣經濟,現身國際體育賽事嘉年華活動。Fusion$360和社企芙彤園共同推出全球第一個自然耕作農法生產的全天然香精沐浴洗劑生態圈代幣經濟,以區塊鏈代幣技術推動社企生態圈「秒交易、微支付」。

共有20家社會企業參與2019芙彤盃國際女子棒球邀請賽,所有攤位的交易均使用「芙...
共有20家社會企業參與2019芙彤盃國際女子棒球邀請賽,所有攤位的交易均使用「芙彤幣」,讓球員、裁判和觀眾共同體驗無現金、安全便捷的代幣經濟。臺灣金融科技公司/提供

2019芙彤盃國際女子棒球邀請賽熱鬧開打,5月24日在新生公園棒球場舉行的開幕典禮眾星雲集,力挺象徵女力的女子棒球。芙彤盃國際女子棒球邀請賽由芙彤園、台灣女子棒球運動推廣協會(TWBAA)共同發起籌辦。地主台灣以Blueseeds、TWBAA兩支聯隊出擊,國外球隊則包括日本All Okinawa、香港Zephyr、香港HATO、馬來西亞WBM等。芙彤園是此屆國際女子棒球邀請賽事掛名贊助商,創造了第一個由一個小但具爆發性成長潛力的社會企業掛名主辦國際女子棒球賽的歷史!

芙彤自創業以來一直致力於生產銷售以自然農法耕作,減少環境化學汙染,維護土地健康,生產天然香草洗浴產品。芙彤園於2016年成立後進駐社會企業中心,短短三年期間快速成長,目前已經進入台灣、加拿大、大陸、馬來西亞等國家的香草洗劑市場,並積極促進整個生態環保的進步。

芙彤園和台灣金融科技公司(Fusion$360)建立策略夥伴關係,導入Fusion$360的區塊鏈與代幣經濟技術。共同推出全球第一個香草代幣「芙彤幣」(BST, Blueseeds Token)。芙彤盃國際女子棒球邀請賽於在5月25日在新生辦球場舉辦社企嘉年華會,共有20家社會企業參與,所有攤位的交易均使用「芙彤幣」作為嘉年華活動的唯一支付工具。讓球員、裁判和觀眾共同體驗無現金、安全便捷的代幣經濟。

芙彤幣是由臺灣金融科技公司(Fusion$360)基於以太坊(Ethereum)公鏈發行,符合ERC20標準的區塊鏈加密代幣。於以太坊公鏈區塊鏈代幣交易較單一交易伺服器上的交易,更為安全、可靠與可信任。芙彤幣是一種以芙彤園的商品為托底的功能型代幣(UTO, Utility Token)。芙彤幣不同於一般點數,芙彤幣無使用期限,可以面對面掃碼QR Code方式或是輸入收款方帳號轉帳方式,進行商品或服務兌換。芙彤幣的交易帳本在全球近萬台的以太坊節點進行共識與同步交易記錄,交易完全透明且可供各方查證,交易紀錄不可否認、不容竄改,相對安全。並可與店家、銀行信託帳戶完成對帳清算。

Fusion$360透過代幣儲值交易智能合約及Blockchain APIs,並運用封裝交易區塊的先進技術,達成於一秒內快速回應交易結果以及無重複支出疑慮,滿足行動支付交易便捷安全要求,解決今天區塊鏈嚴重的可擴充性與效能問題,同時節省公鏈交易手續費支出,讓工具型代幣在未來可以成為數位經濟時代被廣為接受的新興支付工具。近期還會繼續合作推出自然農法全方位溯源機制,讓消費者安心使用到天然的Blueseeds香草精油產品。

芙彤園運用芙彤幣獎勵對自然農業生態圈貢獻的企農、工廠、通路、物流、企業CSR與消費者,以專用代幣取代現金,可循環挹注資金於自然農業經濟的發展! 數位經濟時代,支持微支付、秒交易的Fusion$360區塊鏈代幣支付系統可推廣成為品牌或體系生態圈安全、便捷與信任的新興行動支付工具。

芙彤園和台灣金融科技公司(Fusion$360)建立策略夥伴關係,導入Fusio...
芙彤園和台灣金融科技公司(Fusion$360)建立策略夥伴關係,導入Fusion$360的區塊鏈與代幣經濟技術。臺灣金融科技公司/提供
所有攤位的交易均使用「芙彤幣」作為嘉年華活動的唯一支付工具。臺灣金融科技公司/提...
所有攤位的交易均使用「芙彤幣」作為嘉年華活動的唯一支付工具。臺灣金融科技公司/提供
數位經濟時代,支持微支付、秒交易的Fusion$360區塊鏈代幣支付系統,備受青...
數位經濟時代,支持微支付、秒交易的Fusion$360區塊鏈代幣支付系統,備受青睞。臺灣金融科技公司/提供

文章出處:https://money.udn.com/money/story/5636/3835211

ICO能否靠AI和區塊鏈谷底重生

初次代幣發行〔或初次貨幣發行(initial currency offering,ICO)〕是近年興起的一種透過公開發行加密代幣/貨幣來籌募新創公司資金的眾籌模式。第一個ICO是由MasterCoin在2013年所發起。該計畫希望發展出一個將比特幣區塊鏈作為單純分散式帳本(disfributed ledger),於其鏈上再加上一層可支援各種次世代比特幣貨幣交換的交易層。短短一個月內,MasterCoin就募得5,120個以太幣,大約值50萬美元,這樣的成績遠超過大家的預期。Mastercoin於ICO取得資金的成功,也促使其他區塊鏈開發者紛紛開始發行ICO籌資。

另外一個重要的里程碑是以太坊。以太坊在2014年7月發行以太幣。 2018年1月,以太幣首次以每個超過1,000美元的價值,成為世上第三個總市值超過1,000億美元的加密代幣(其他兩個分別是比特幣和瑞坡幣)。

ICO和IPO的異同

ICO容易使人與公司首次公開上市發行股票(initial public offerings,IPO)產生聯想,但其實ICO和IPO是非常不一樣的。IPO的制度,是針對中大型、已連續幾年獲利,需要較大量資金的公司所設計。由新創公司到上市,是一條漫長的道路,通常創投(VC,或稱風險投資)投資新創公司的獲利退出,要經過8至10年以及多次的增融資,才能上市IPO。新創公司一般透過階段性風險投資,使公司逐步擴大,募資金額也逐漸提高。公司業務逐步擴大的同時,也透過資本市場逐步擴大募資額度,等到具有相當規模才能申請上櫃上市。

ICO則是公司提出一個好點子,向潛在顧客或投資人募資,以購買代幣來鼓勵創新、預購產品服務以降低未來購買成本,或是投資計畫預期獲利。

ICO和IPO最大的差別在於,IPO公司須能證明自身已可持續獲利,且已達上市規模才能發行,其發行過程繁雜、成本高。反觀ICO團隊,大部分在發行ICO時,不但還未獲利,絕大多數都還只有一本精心設計的白皮書和網站,甚至有些團隊連公司都還未成立。對大多數公司而言,ICO的成功只能算是挑戰的開始。

創投與IPO制度面臨轉型挑戰

經過近百年的演變,各國IPO的發行條件都變得相當嚴格,除了公司要有連續幾年獲利經歷、市值超過某些門檻、財報要由會計師認證並公開外,還須滿足許多資訊公開和監理條件。

ICO的優勢

ICO有許多顛覆性的優勢。第一,對追求高報酬但高風險投資的創投來說,ICO投資模式讓投資者在短期內即可獲利退出,較之過去可能須耗費長達8至10年,擁有極大吸引力。

第二,對投資大眾而言,等到公司股票上市,爆發性成長時期早已過去。ICO讓一般大眾也有機會參與過去被排除在外之早期高風險高報酬的風險投資。

第三,對創新者而言,利用區塊鏈募資,可節省許多傳統募資的步驟。

向小型投資者(retail investors)發行的代幣往往不須放棄任何所有權或經營權,代幣的價格也能夠反映其相關產品服務於基本價值以上的流動性和技術溢價。同時,透過發行代幣及代幣經濟激勵,可以鼓勵價值鏈夥伴貢獻,並吸引全球潛在用戶參與服務或產品的價值創造或提供需求,達到需求驅動製造的工業4.0願景。

第四,對潛在用戶而言,能以代幣形式用較低廉價格取得未來服務權,代幣本身也可能會增值,還可以在適當時機轉賣獲利,可以當作活化資金投資的一個選項。

第五,對投資產業來說,ICO有可能解決IPO資本市場高門檻、高維護成本的挑戰,未來可能會顛覆整個風險投資和證券市場。

未來ICO的自律與監理發展

區塊鏈創新團隊要成功,一定要符合規範,但監管規則也須因應產業快速變化的特性改變。最好的方法是把ICO定位在眾籌與上櫃之間,並透過自律組織,共同訂定業者的最低行為準則。在取得主管機關同意後,以自律模式積極保護消費者權益、排除系統性風險,並阻擋詐欺者介入。臺灣金融科技協會在2018年5月,與立法院區塊鏈發展連線共同宣布成立台灣區塊鏈及加密貨幣自律組織(SRO),並於同年完成加密貨幣交易所的行為準則,就是希望在ICO 的亂流中創造出一股清流。

ICO在2017年中到2018年3月,經歷了一段瘋狂割韭菜的亂流後,逐漸趨於平靜(進入熊市)。2018 年4 月後,各國監管機關紛紛發出警告,亞洲的韭菜也快速枯竭,造成只有非常少數與現有產業需求結合的ICO 才能募到資金,但同時專業投資人也開始進入。2018年7月起,加密貨幣幣值大幅滑落,往後比特幣降到3,000美元以下、以太幣降到100美元以下,可能性均高。

人工智慧的欺詐檢測及預防工具的出現

數位經濟的特點之一是在數位世界凡走過必留痕跡。臺灣金融科技公司(Fusion$360)是以AI技術投入區塊鏈與ICO產業分析的公司。其KYCICO工具對ICO團隊運用AI技術進行全方位的分析,包括白皮書的內容、里程碑合理度、達成現狀、代幣經濟設計模式、投資回饋模式等內容。隨著區塊鏈應用產業的擴大,未來將會有更多公司投入以人工智慧技術來分析應用團隊的智產價值與計畫落實能力,及透過欺詐檢測與預防工具,提供投資評等,降低投資人風險。

這一波ICO泡沫,將對ICO模式造成巨大衝擊。過去的ICO模式,幾乎已是窮途末路。機構投資人一般除了功能代幣外,也對股權代幣抱持著高度興趣。許多人因此預測,2019年會是股權代幣年,將有更多的團隊以美元或其他法定貨幣募資,而不只是以代幣進行。好消息是,好的團隊在這波新的熊市中反而較易出頭;而傳統創投的介入,也會加速ICO模式的演變速度並使之漸趨合理化。未來也將有更多企業及傳統產業慢慢加入AI與區塊鏈應用行列。然而,由於大部分傳統產業也缺乏AI與區塊鏈人才與專業能力,一個新的服務產業將快速成形。AI與區塊鏈業者和傳統企業結合,共同開發新解決方案,如需求驅動的智慧製造、智慧物流、供應鏈優化、供應鏈金融、新健康、新零售、新金融等應用,共同發行加密貨幣、推動跨產業整合服務等,則會成為新興產業。

未來的ICO可能不會是前述提到的任何一種新模式,而是一種混合型的模式。臺灣金融科技公司倡議,在早期階段應該用較小規模、回歸價值根本、不需大量時間及成本,向具專業知識或經認證投資者私募的模式。例如臺灣金融科技公司為ICO 2.0所設計的FirstMile私募平台,利用AI技術自全球區塊鏈團隊中精選出適合的團隊,與經過篩選的專業或已信用認證的投資者形成一個價值圈,透過以其分析專家對團隊做出評估報告,提供給投資者參考,團隊也可減少募資的資源和人力的消耗,以聚焦在模式的創新與技術的研發。(摘錄整理自《代幣經濟崛起》)

代幣經濟崛起:洞見趨勢,看準未來,精選全球50則大型區塊鏈募資案例

王可言、李漢超、林蔚君/著

聯經出版

售價:390元

作者簡介

王可言

臺灣金融科技股份有限公司董事長、臺灣金融科技協會理事長,亦為台灣區塊鏈產業自律聯盟共同創辦人。

李漢超

亞洲大學人工智慧暨區塊鏈國際產學聯盟策略長、臺灣金融科技協會區塊鏈工作組召集人,臺灣金融科技股份有限公司副總經理。

林蔚君

亞洲大學副校長,美國運籌及管理科學學會院士。曾任INFORMS國際事務副總裁、資策會數據科技與應用所所長等職。

文章出處: https://www.ithome.com.tw/article/130048

亞洲大學和臺灣金融科技公司聯手,要用AI和區塊鏈打造國產供應鏈金融平臺

「供應鏈金融」的服務,要將單間企業不可控的融資風險,透過整合供應鏈資訊轉化成可控風險,進而提高銀行授信機率。

亞洲大學大數據研究中心主任林蔚君指出,小規模的企業借貸金額不高、資訊不透明、隱性風險高,因此難以取得授信。

亞洲大學聯合臺灣金融科技公司(Fusion$360)正在研發一項國產的供應鏈金融信用分析技術,要結合AI和區塊鏈技術,整合供應鏈上下游業者、甚至是競爭對手的情報,來評估中小企業的信用風險並作為銀行徵信參考,進而提高這些中小企業借貸成功的機率。

這項計畫主要推手亞洲大學大數據研究中心主任林蔚君表示:「在金融與科技結合的浪潮下,我們可以運用各式各樣的管道蒐集更多資訊,進一步做更好的徵信,讓更多人享有借貸的服務。」她強調,供應鏈金融是近兩年才興起的概念,雖然已有

企業已經開始提供服務,但以區塊鏈及AI技術來實踐的案例不多,這也是亞大團隊與其他業者的不同之處。

相較於大公司,林蔚君指出,小規模的企業通常因資訊不透明、缺乏信評基礎,導致銀行必須花更多時間與人力來辦理業務,自然會降低授信意願,而影響了其借貸額度。而中小微型企業無法取得授信,不僅會因資金周轉不順無法擴大投資,也容易選擇高利率的信用卡融資,來滿足短期周轉需求,長久以往不利於企業的經營與擴展。

近兩年來,國外開始興起「供應鏈金融」服務,整合供應鏈資訊,設法將單間企業不可控的融資風險轉化成可控的風險。林蔚君也帶領的亞洲大學團隊,運用台灣金融科技公司的API管理系統APIM、區塊鏈及AI技術,來研究新的供應鏈信用分析方法。林蔚君表示:「我們要讓借貸真正落實大中小微型企業或個人,達到普惠金融的目的。」

整合上下游競合企業情報和第三方資料來訓練徵信AI模型

首先,研究團隊採用Fusion$360的APIM平臺,即時同步供應鏈上下游資訊,也利用此平臺提供的區塊鏈技術,來確保供應鏈中的商業票據、交易紀錄等資料不被篡改。

研究團隊接著以自然語言處理技術,設計出供應鏈上下游關聯的輿情探勘技術,可以用來分析多種企業資料。林蔚君指出,不僅要用企業本身的財務報表來評估風險,還納入供應鏈上下游體系、競合企業的情報,包括中心廠的訂單與應收應付帳款、企業過往的交易紀錄、外部網站蒐集到的第三方資料等。

蒐集了資料並標記後,研究團隊再利用機器學習進行供應鏈上下游關係與競合關係的預測,來建立一套供應鏈信評模型,用以分析中小企業的隱性經營績效與未來風險。此外,林蔚君指出,透過區塊鏈認證的機制,可以讓AI模型產生的信評分析更可信。

此研究目前使用了三組數據實際驗證,分別來自TEJ資料庫、國際銀行以及半導體零組件通路業者。例如,研究團隊使用某家半導體零組件通路業者近三年來、與15,000家客戶的交易資料,包括專利、部落格與公司負責人網絡等外部非結構化資料等,透過機器學習建構出上下游與競爭企業關係圖,並以此強化信用評等。林蔚君指出,目前這個模型在預測企業違約(應付卻無付款)的準確率高達80%。

另外,研究團隊也以TEJ資料庫中,近3000家上市上櫃公司、上下游競合企業的財務資料,來預測該企業下市下櫃的風險,準確率高達近95%。林蔚君說明,用供應鏈資訊來衡量,比傳統作法單看一家公司來衡量企業信用的作法,前者的效果可以更好。目前亞大研究團隊已經與三家中心廠及一間銀行簽訂MOU,目標要在明年成立新創公司,實際推動技術的應用。

亞大供應鏈金融服務打破生態系限制,要與國際同類服務區隔

目前國際已有不少供應鏈金融服務,包括隸屬阿里巴巴集團的螞蟻金服、鴻海旗下富金通與點融網共同推出的鴻海Chained Financed、以及上海的萬向供應鏈服務平台,不同企業提供融資服務的對象以及評估方式均有所差異。

例如,螞蟻金服是針對阿里巴巴集團生態系內的企業提供服務,以電商平臺「淘寶」、金流平臺「支付寶」為核心,將企業在淘寶網上面的交易紀錄、是不是有準時交貨、服務的滿意度等,列為評估信用的指標;鴻海Chained Financed則是透過區塊鏈,提供鴻海體系內企業享有實時融資、低手續費、低利率、高度自動與無紙化的供應鏈金融服務,在企業需要融資的時候,可依據該公司與鴻海過往的合作經驗來強化他的信用評等。

而萬向供應鏈服務平台則是結合星展銀行業務資源,專注於汽車供應鏈。平台以區塊鏈技術,將合約智能化,紀錄各級供應商之間的發票、物流等資訊,並以企業的應收帳款單據來融資借貸。

林蔚君比較說明,上述案例的服務對象有其侷限性,螞蟻金服的客戶要先具備網購交易的紀錄,鴻海Chained Financed主要為上游企業服務,萬象則是以汽車供應鏈的廠商為主。而亞大的服務就是要打破生態體系的限制,以更多元的資料評估授信,讓更多企業受惠,未來也希望與純網銀合作,發展第三方供應鏈金融服務平臺。

連結:亞洲大學和臺灣金融科技公司聯手,要用AI和區塊鏈打造國產供應鏈金融平臺

台大副校長陳銘憲談巨量資料與AI發展!

陳銘憲教授以「迎接巨量資料與AI人工智慧帶來的典範轉移」為題演講,強調以AI翻轉自己的人生。

亞洲大學(Asia University, Taiwan)於4月29日邀請國立台灣大學副校長陳銘憲講座教授,以「洞燭機先:迎接巨量資料與AI人工智慧帶來的典範轉移」為題演講,分享大數據與AI勢不可擋的發展趨勢! 亞大校長蔡進發介紹說,陳銘憲教授是臺灣雲端運算的領航人之一,曾任中研院資訊科技創新研究中心主任、資策會執行長、IBM Thomas J. Watson研究員,兩次獲選教育部國家講座,為終身國家講座,其他學術肯定還包含有庠科技講座、教育部學術獎、中華民國科技管理學會院士,國際學術組織選為ACM Fellow和IEEE Fellow等。 

陳銘憲教授就以自己為例指出,現在只要老師或課程有AI,就會變得很熱門搶手,反映出莘莘學子對AI學習的渴望。最近也常有人問他,AI會不會只是一時的科技熱潮? 他比喻AI有如大江東流擋不住,就像是電力的發明,人類用電雖不到700年歷史,但有了電之後,一切發展都會朝有電力的方向演進,電腦、網路及雲端都是如此,人工智慧的演進,就如同電力、電腦、網路一般,不可能回頭。 

陳銘憲教授也將AI定義為帶動科技發展的典範轉移(Paradigm Shift)。他說,目前科技趨勢由「全球瘋雲」到「巨資時代」,再到「人機合擊」,人類應善用機器優勢,擴大效能,而非懼怕哪天AI會統治人類,就像人類不會憂慮汽車跑得比人快的道理一樣,害怕AI的想法,來自於人類對新科技的接受度往往跟不上科技發展所致。 

陳銘憲教授引用網路女王瑪麗‧米克(Mary Meeker),在《網路趨勢報告》(Internet Trends Report)中提到,21世紀經濟成長驅動力,主要有ABC三大領域,分別代表人工智慧(AI)、大數據(Big Data)及雲端(Cloud),善用三大經濟驅動力,才不會被科技的浪潮淘汰,隨新AI的崛起,以創新思維,善用大數據分析的成功案例有Google、臉書、Amazon、Netflix、UBER、airbnb等,都是成功運用AI的業界實例。

「產業AI化及AI產業化,也都是不可逆的未來趨勢。」陳銘憲教授說,產業AI化是指現有產業透過AI加值,蔡校長問到,台灣哪些產業透過AI提昇後最有競爭優勢,陳教授認為台灣在生技及醫學的影像分析上具有優勢,另外,製造業可用AI精進流程及偵測不良品,將人力的介入降到1%,以及零售及金融等服務業融入AI都可以為台灣產業提昇到新境界。AI產業化,是指因AI所產生的新興產業,如Real-Time Bidding (即時競價)、Amazon的智慧音箱Echo、無人機、自動駕駛等。「台灣人力素質優良、有靈活思考、部分AI領域領先、對新科技的高接受度等,是台灣在軟、硬實力上的優勢,在這時代轉戾點,把握契機,以AI翻轉自己的人生!」

圖說:台大副校長陳銘憲教授以「迎接巨量資料與AI人工智慧帶來的典範轉移」為題演講。

圖說:亞大校長蔡進發(左)致贈禮品給台大副校長陳銘憲教授。

圖說:台大副校長陳銘憲教授(前排左二)到亞大演講後,與亞大校長蔡進發(前排中)等位師長合影。

建立新數位生態圈 發展純網銀關鍵

台灣即將開放純網銀,勢必衝擊銀行業生態,業者如何在新的業態下生存,將成為新顯學。

國立政治大學教授兼金融科技中心副主任陳恭指出,參考亞洲其他國家的先行案例,純網路銀包括有電信、通訊軟體、電子商務等企業參與投資者不在少數,目的即在運用其既有客群,跨業整合物流、金流、資訊流以建立新的數位生態圈,例如日本樂天銀行就是善用其集團力量,串連諸多關係企業,將其服務嵌入各個夥伴的服務內,打造一個多元化的金融生態圈,快速吸引大量消費者。

國立政治大學教授兼金融科技中心副主任陳恭 毛洪霖/攝影

陳恭強調,建立數位生態圈需要許多基礎建設,在資訊科技方面,應用程式介面(Application Programming Interface, API)是不可或缺的關鍵設施。該介面為資訊應用系統之間串接的技術,可以快速讓生態圈內的各個夥伴的資訊系統,進行即時的訊息交換,發展各種新穎的產品與服務,為用戶帶來新型態的數位金融體驗。

據此,位於純網銀第一線的API,其風險管控與安全防護更值得關注,稍有不慎,小則客戶機密資料外洩,大則蒙受交易詐欺損失。

日後國內開放網銀,必須對API實施全方位、嚴密的防護措施,分級管理,以最低授權的原則設計API,以控制整體系統的曝險程度。

六大要素 塑造品牌黏著度

台灣金融研訓院金融研究所所長林士傑 毛洪霖/攝影

台灣金融研訓院金融研究所所長林士傑認為,台灣開放純網銀不只是新銀行,更是新場景、新商業模式及新生態系的推動者。建議未來經營純網銀業者應重視「客戶在地體驗及低費率」、「簡潔的介面及交易流程」、「營運核心資料庫及伺服器在地化」、「嚴格資安及個資保護演練」、「協助客戶現有銀行帳戶整合」以及「支援新創企業轉型所需技術與資金」六大經營關鍵,以及發展塑造品牌黏著度的核心策略。

創新價值 聚焦供應鏈金融

亞洲大學副校長林蔚君著眼於供應鏈金融,指其為台灣網銀未來不可忽視的潛力區塊。她指出,全球中小型企業融資需求達8.1兆美元,但只有3.56兆美元(44%)被滿足。

亞洲大學副校長林蔚君 毛洪霖/攝影

亞太區域中小微企業超過6,400萬家,融資需求占全球58%,缺口超過2.09兆美元,占全球缺口的46%,是過去低度銀行服務族群,近年包括中國阿里巴巴集團旗下螞蟻金服、鴻海集團旗下的Chained Finance等公司,都已對其生態系內小微企業,提供數位經營工具與供應鏈金融服務。

林蔚君建議,台灣發展網銀,可結合大數據分析與人工智慧技術,包括自然語言、多源機器學習及隨機風險演算分析方法,研究全新供應鏈信用分析技術,以人工智慧與區塊鏈的供應鏈金融創造新價值,驅動台灣經濟的新榮景。

連結:建立新數位生態圈 發展純網銀關鍵